الدليل الكامل لحسابات التداول الإسلامية للمتداولين

من أجل جعل تداول الفوركس في متناول الناس من المسلمين و الديانة الإسلامية، بدأت العديد من شركات الوساطة في تقديم حسابات تداول إسلامية لعملائها. تم تصميم هذه الأنواع من الحسابات لتكون متوافقة مع التعاليم الإسلامية، وبالتالي فهي تختلف عن الحسابات العادية في عدة جوانب.

وأهم ما يميز حساب التداول الإسلامي هو أن العميل لا يدفع أو يحصل على أي فائدة وهذا يعني أنه لا توجد رسوم مقايضة للإبقاء على المراكز مفتوحة لأكثر من 24 ساعة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا جدًا للمتداولين المتأرجحين والمتداولين على المدى الطويل حيث يمكنهم توفير مبلغ كبير من المال على هذه النفقات.

بحسب موقع فوركس ترست العرب وبالنظر إلى أن دخل فوائد المبادلة يمثل جزءا كبيرا من إيرادات شركات الوساطة، مع حسابات التداول الإسلامية، فإنها تعوض هذه الخسائر، من خلال تقديم فروق أسعار أكبر لعملائها، مقارنة بالحسابات العادية. بالإضافة إلى ذلك، قد يتقاضى العديد من الوسطاء أيضًا عمولة ثابتة لكل عملية تداول.

هذه الاختلافات لها آثار عديدة على المتداولين. أولاً، من المهم أن نذكر أن هذه الحسابات لا تقضي على إمكانية الصفقات المحمولة. من ناحية أخرى، لا داعي للقلق بشأن النفقات المرتبطة بالاحتفاظ بصفقات الفوركس لفترة طويلة من الزمن.

شرح حسابات التداول الإسلامية

مع تزايد تقلبات السوق، يبرز موقع “فوركس ترست العرب” كمصدر موثوق لكل المتداولين الراغبين في فهم أعمق الأحداث وتأثيرها على العملات، وذلك من خلال تحليلاته المستندة إلى أبحاث علمية ورؤى استراتيجية. هناك العديد من أوجه التشابه بين حسابات التداول العادية والإسلامية. ومع ذلك، من المهم أن نفهم أن الحساب الأخير هو نوع من الحسابات تم تصميمه خصيصًا ليتوافق مع تعاليم الإسلام في تداول العملات الأجنبية عبر الإنترنت. ولذلك فهو يختلف عن حساب التداول العادي في عدة جوانب، مثل:

• لا توجد فوائد مقايضة مدفوعة أو مستلمة مقابل ترك المراكز مفتوحة طوال الليل.
• تميل حسابات التداول الإسلامية بشكل عام إلى أن يكون لها فروق أسعار أوسع.
• مع وجود العديد من الوسطاء، لا يستطيع المتداولون تداول بعض عملات الأسواق الناشئة باستخدام حسابات تداول إسلامية
• يتم دعم تداولات السلع مثل الفضة والذهب في حسابات التداول الإسلامية بالذهب المادي.

الآن دعونا نستعرض تفاصيل كل من هذه الاختلافات المحددة وآثارها على تداول العملات الأجنبية.

القضاء على الفائدة في تداول العملات الأجنبية

وغني عن القول أن هناك العديد من المسلمين الذين يتساءلون عما إذا كان تداول العملات الأجنبية قانونيًا في الإسلام أم في عوالم أخرى هل التداول اليومي حلال أم حرام. الآن قد يكون هذان المصطلحان الأخيران غير معروفين بالنسبة لبعض الناس. ومع ذلك، فإن معناها محدد بشكل جيد للغاية.

والحرام شيء محرم وإثم في الإسلام، والحلال شيء حلال ومقبول في هذا الدين. الآن، من أجل جعل تداول العملات حلالاً، يتعين على شركات الوساطة إلغاء أي نوع من الفوائد من المعادلة، حيث أن هناك حظرًا قويًا جدًا لتحصيل أو تلقي الفوائد في الإسلام.

الآن، مع حسابات التداول العادية، إذا ترك المتداولون مراكزهم مفتوحة طوال الليل، فسيتعين عليهم إما الدفع أو تلقي الفائدة، وهو ما يُعرف أيضًا باسم المبادلة أو التمديد. يعتمد ما إذا كان أحد المشاركين في السوق سيحصل على المقايضة أو سيضطر إلى دفعها، على أسعار الفائدة النسبية للبنك المركزي لعملتين، متضمنتين في زوج العملات. بالإضافة إلى ذلك، تضيف شركة الوساطة أيضًا نسبة مئوية من العمولة بالإضافة إلى فروق أسعار الفائدة.

وفي تناقض حاد مع هذه البنية، تقضي التفسيرات الإسلامية على كل هذه الديناميكيات. هنا، يمكن للمتداولين إبقاء الصفقات مفتوحة دون الحاجة إلى القلق بشأن رسوم التمديد لأزواج العملات المختلفة.

وهذا يمكن أن يكون مفيدا في كثير من النواحي. حقيقة الأمر هي أن المتداولين قد يستنتجون في تحليلهم أن العملات ذات أسعار الفائدة السلبية، مثل الين الياباني (JPY) والفرنك السويسري (CHF) في وضع جيد لتحقيق مكاسب في المستقبل مقابل بعض أقرانهم. .

وقد يستند هذا الافتراض إلى بعض المؤشرات الفنية، أو قد تكون أسباب هذا التنبؤ هي حقيقة أنه نظرا لمعدلات التضخم المنخفضة عادة لهذه العملات، فإن مؤشر تعادل القوة الشرائية غالبا ما يفضل ارتفاعها. والسبب في ذلك هو حقيقة أنه وفقًا لنظرية تعادل القوة الشرائية، تميل العملات ذات معدلات التضخم المنخفضة على المدى الطويل إلى الارتفاع مقابل العملات ذات معدلات مؤشر أسعار المستهلك الأعلى.

ومع ذلك، فإن فتح مراكز شراء للين الياباني والفرنك السويسري والاحتفاظ بهما لفترة طويلة من الوقت يمكن أن يمثل مشكلة كبيرة مع حساب تداول عادي. نظرًا للفوارق في أسعار الفائدة، فمن المحتمل جدًا أن يواجه المتداولون رسوم مقايضة كبيرة، والتي يمكن أن تصل مع مرور الوقت إلى مبلغ كبير. وكما نرى، فإن حسابات التداول المنتظمة لا تشجع المتداولين على شراء العملات ذات العوائد المنخفضة. وهذا يحد من قدرة المتداول على الاستفادة من بعض فرص التداول طويلة المدى.

قد لا يكون هذا مشكلة كبيرة بالنسبة للمضاربين والمتداولين اليوميين. بعد كل شيء، يميل المشاركون في السوق الذين يتبعون هذا النوع من أسلوب التداول عادةً إلى إغلاق مراكزهم قبل نهاية يوم التداول، لذا فهم يتجنبون رسوم التمديد على أي حال. ومع ذلك، بالنسبة للمتداولين المتأرجحين والمتداولين على المدى الطويل، يمكن أن يكون هذا مشكلة كبيرة ويمكن أن يكون له تأثير سلبي كبير على أرباحهم.

من ناحية أخرى، تسمح حسابات التداول الخالية من فوائد المبادلة للمشاركين في السوق باختيار أي مراكز بالعملات الرئيسية، دون الحاجة إلى القلق بشأن نفقات التمديد. لذلك يمكنهم اتخاذ قرارات التداول الخاصة بهم فقط بناءً على المؤشرات الفنية والأساسية، دون الحاجة إلى الأخذ في الاعتبار فروق أسعار الفائدة بين العملتين. بعد كل شيء، إذا بدأ الوسطاء في فرض الفائدة على هؤلاء العملاء، فإن ذلك من شأنه أن يجعل تداول العملات الأجنبية حرامًا ولن يعد حساب تداول حلالًا.

شيء واحد يجب تذكره هنا هو أن حساب التداول الإسلامي يلغي أيضًا إمكانية المتداولين المحمولين. والسبب في ذلك هو حقيقة أن استراتيجية الفوركس هذه تتضمن الاقتراض بالعملة ذات العائد المنخفض من أجل شراء العملات ذات العائد الأعلى ومن ثم الحصول على دخل من فروق أسعار الفائدة. ومع ذلك، نظرًا لعدم وجود مدفوعات مقايضة مع حسابات التداول الإسلامية، لا يمكن للمرء استخدام استراتيجيات التداول المحمول.

الانتشار على نطاق أوسع

أن رسوم فائدة المبادلة هي أحد مصادر الدخل الكبيرة لشركات الوساطة. ومع ذلك، نظرًا لأنه يمكنهم الحصول على أي إيرادات من هذه الفئة من خلال حسابات التداول الإسلامية، فيجب عليهم التوصل إلى شيء للتعويض عن خسارة الدخل هذه.

ومن أجل معالجة هذا القلق، يطبق جميع الوسطاء تقريبًا فروق أسعار أوسع لحسابات التداول الإسلامية. وهذا يسمح لهم بزيادة أرباحهم من فروق الأسعار وتعويض خسارة الإيرادات بسبب إزالة رسوم المقايضة.

الآن، قد يكون لهذا آثار مختلفة، اعتمادًا على أسلوب التداول الخاص بالمشارك في السوق. وغني عن القول أن هذا يجعل سلخ فروة الرأس غير متوافق تمامًا مع الحسابات الخالية من فوائد المبادلة. حقيقة الأمر هي أن هذا النوع من التداول يتضمن فتح وإغلاق المراكز بأطر زمنية تتراوح من 1 إلى 15 دقيقة. ونتيجة لذلك، يقوم بعض المضاربين بتنفيذ 50 صفقة أو أكثر يوميًا. ولذلك، ونظرًا لفوارق الأسعار الأوسع، يمكن أن تصل مصاريف العمولة للمتداولين إلى مبلغ كبير.

قد يكون لهذا أيضًا تأثير كبير على المتداولين اليوميين، ولكن بدرجة أقل. ومع ذلك، فإن حقيقة الأمر هي أنه عندما يقوم المتداول بتنفيذ حجم كبير من الصفقات خلال فترة زمنية قصيرة، فإن وجود فروق أسعار أوسع يمكن أن يقلل من أرباحه بشكل كبير.

من ناحية أخرى، بالنسبة لمعظم المتداولين المتأرجحين والمتداولين على المدى الطويل، فإن هذا لا يشكل مصدر قلق كبير. ففي النهاية، مع حسابات التداول الإسلامية، فإنهم يتجنبون نفقات المبادلة اليومية. ولذلك، فإن مجرد الحصول على نفقات لمرة واحدة مع فروق أسعار أوسع من غير المرجح أن يكون له أي تأثير ملموس على أداء التداول الإجمالي.

القيود المفروضة على أزواج العملات

ميزة أخرى مثيرة للاهتمام في تداول العملات الحلال هي حقيقة أن العديد من شركات الوساطة تحد من قدرة المتداول على فتح صفقات لأزواج العملات الرئيسية والثانوية. مع غالبية الوسطاء، لا يتمكن هؤلاء المتداولون من تداول أزواج العملات الغريبة، مثل الروبل الروسي (RUB)، والراند الجنوب أفريقي (ZAR)، والليرة التركية (TRY)، والبيزو المكسيكي (MXN). ).

قد يكون هذا مفاجئًا لبعض المتداولين، ولكن هذا منطقي جدًا. وحقيقة الأمر هي أنه في معظم الحالات، تتمتع عملات الأسواق الناشئة بأسعار فائدة أعلى من البنك المركزي. وبالتالي، عادة ما يكون اقتراض الأموال بهذه العملات مكلفًا للغاية من حيث أسعار الفائدة الاسمية. ولا تستطيع شركات الوساطة تعويض هذه التكاليف عن طريق فرض فائدة على عملائها على حسابات التداول الإسلامية. وهذا من شأنه أن يكون تداول العملات الأجنبية حرام.

وبالتالي، فإن أفضل شركات تداول إسلامية لا تسمح للمشاركين في السوق بتبادل العملات الغريبة مع حسابات التداول الإسلامية. ونتيجة لذلك، يمكن للوسطاء تجنب النفقات المرتبطة بالفوارق الكبيرة في أسعار الفائدة بين العملات الرئيسية وعملات الأسواق الناشئة.

قد لا يمثل هذا أي مشكلة لبعض المتداولين. حقيقة الأمر هي أن بعض المشاركين في السوق يفضلون التداول فقط بأزواج العملات المكونة بالكامل من 8 عملات رئيسية. هذه هي الدولار الأمريكي (USD)، واليورو (EUR)، والجنيه البريطاني (GBP)، والين الياباني (JPY)، والدولار الكندي (CAD)، والدولار الأسترالي (AUD)، والفرنك السويسري (CHF) و الدولار النيوزيلندي (NZD).

تميل هذه الأزواج إلى أن تكون أقل تقلبًا نسبيًا وأكثر قابلية للتنبؤ بها من عملات الأسواق الناشئة. كما أن 8 عملات تشكل فيما بينها 28 زوجًا من العملات، وهو ما يعد بالنسبة للعديد من المتداولين أكثر من كافٍ للعثور على فرص تداول كافية.

من ناحية أخرى، فإن أزواج العملات الغريبة تكون أكثر عرضة لتقلبات السوق الكبيرة التي لا يمكن التنبؤ بها، وفي بعض الأحيان يمكن أن تكون غير متوقعة على الإطلاق. ونتيجة لذلك، يبتعد بعض الأشخاص عنها لتقليل تعرضهم للمخاطر.

ومع ذلك، فمن البديهي أن هناك بعض المتداولين الذين يجدون قيمة كبيرة في تداول عملات الأسواق الناشئة. وبالتالي، قد يمثل هذا قيدًا كبيرًا لهؤلاء الأفراد.

تداول السلع مع الحسابات الإسلامية

جانب آخر مهم من التداول الإسلامي الحلال هو حقيقة أنه مع هذه الحسابات، يتم دعم تداولات السلع، مثل الذهب والفضة بمقتنيات المعادن الثمينة الفعلية من قبل بعض شركات الوساطة.

الترتيب القياسي هو أن يقوم الوسيط بشراء الذهب والفضة الفعليين من التاجر ويخزنهما في قبو بنك. وبعد ذلك ستقوم الشركة بزيادة أو تقليل تلك الممتلكات وفقًا للتداولات في حسابات التداول الإسلامية.

في الوقت نفسه، من المهم أن نتذكر أنه كما هو الحال مع أزواج العملات، لا توجد رسوم تمديد للاحتفاظ بصفقات السلع المفتوحة طوال الليل مع هذه الأنواع من الحسابات

وغني عن القول أن هذه فائدة كبيرة لأولئك التجار الذين يرغبون في اتخاذ مواقف طويلة الأجل مع السلع. وفي تلك الحالات أيضًا، يكون المشاركون في السوق أكثر ثقة بشأن ملاءة شركة الوساطة. بعد كل شيء، على سبيل المثال، إذا ارتفع سعر الذهب فجأة وحقق المتداولون بعض المكاسب الهائلة، فسيكون لدى الوسيط دائمًا خيار بيع بعض مقتنياته من المعادن الثمينة وسداد عملائه.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه، تمامًا كما هو الحال مع أزواج العملات، فإن فروق الأسعار مع السلع عادةً ما تكون أوسع مع حسابات التداول الإسلامية، مقارنة بالحسابات العادية، وذلك لمراعاة خسارة الإيرادات بسبب إلغاء المقايضات.

دليل حسابات التداول الإسلامية – الوجبات الرئيسية

• تم تصميم حسابات التداول الإسلامية من قبل شركات الوساطة لمساعدة التجار المسلمين على التجارة وفقا للتعاليم الإسلامية.
• لا توجد أي رسوم فائدة أو مدفوعات مع حسابات التداول الإسلامية. وبالتالي، وعلى عكس الحسابات العادية، لا يدفع المتداولون هنا أو يتلقون أي مقايضة لإبقاء المراكز مفتوحة طوال الليل.
• وللتعويض عن هذه الخسارة في الإيرادات، تطبق شركات الوساطة عادة فروق أسعار أوسع على حسابات التداول الإسلامية. يميل العديد من الوسطاء أيضًا إلى تقييد التداول على هذه الحسابات على الأزواج المكونة من العملات الرئيسية. ولذلك، في كثير من الحالات، لا يستطيع المتداولون تداول أزواج العملات الغريبة مع حسابات التداول الإسلامية.
• كما تنطبق معظم هذه الشروط و التحليلات على الاسهم الامريكية و تداولها عبر منصات عقود الفروقات لذلك فمن المهم فهم الية تصنيف الاسهم الشرعية في السوق الامريكي.

الأسئلة الشائعة: التداول للتجار من ذوي العقيدة الإسلامية

هل يمكن للمتداولين استخدام أوامر وقف الخسارة وجني الأرباح مع حسابات التداول الإسلامية؟

لا يضع معظم الوسطاء أي قيود على استخدام أوامر وقف الخسارة أو جني الأرباح مع حسابات التداول الإسلامية. في الواقع، ليس هناك أي معنى مالي بالنسبة لهم للقيام بذلك.

ومن الواضح أنهم بحاجة إلى تقديم فروق أسعار أوسع ووضع قيود على تداول العملات الغريبة. وهذا أمر مهم لتعويض خسارة الإيرادات للوسطاء. ومع ذلك، فإن فرض مثل هذه القيود ليس له فائدة ملموسة لتلك الشركات.

في الواقع، وبالنظر إلى أن الوسطاء يكسبون المزيد من الدخل على فروق الأسعار مع حسابات التداول الإسلامية، مقارنة بالحسابات العادية، فسيكون من الضرر لهم إلغاء خيار إغلاق الصفقات تلقائيًا. وغني عن القول أنه من مصلحة الوسطاء دائمًا تشجيع المتداولين على تنفيذ أعداد كبيرة من الصفقات، خاصة عندما يتعلق الأمر بحسابات التداول الإسلامية.

لماذا تقدم شركات وساطة الفوركس حسابات تداول إسلامية لعملائها؟

أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل العديد من شركات الوساطة تقدم حسابات تداول إسلامية في الوقت الحاضر هو حقيقة أنها تسمح لها بتوسيع قاعدة عملائها. حقيقة الأمر هي أنه يمكن أن يكون هناك العديد من المسلمين، الذين قد يكونون مهتمين بتداول العملات الأجنبية، ولكنهم غير قادرين على القيام بذلك بسبب معتقداتهم الدينية، بسبب رسوم الفائدة والمدفوعات التي تنطوي عليها هذه العملية.

ويزيل حساب التداول الإسلامي هذه العوائق أمام العملاء المحتملين ويسمح لشركات الوساطة بتوسيع مبيعاتها. بالإضافة إلى ذلك، كما تمت مناقشته من قبل، يستطيع الوسطاء تعويض خسارة الإيرادات بسبب إزالة رسوم المبادلة من خلال تطبيق فروق أسعار أوسع على حسابات التداول الإسلامية.

كيف يمكن للمتداولين والمستثمرين الحصول على دخل سلبي خالي من أي فوائد؟

هؤلاء المستثمرين والتجار الذين يرغبون في الحصول على دخل منتظم، ولكنهم يريدون الابتعاد عن الفوائد، بسبب الدين أو لأي أسباب أخرى، لديهم عدة خيارات. ومن الجدير بالذكر أن أدوات الاستثمار مثل صفقات المناقلة وحسابات التوفير وشهادات الإيداع والسندات كلها من الحدود لأن جميعها تنطوي على نوع من الفائدة.

ومن ناحية أخرى، يمكن لهؤلاء الأشخاص الاستثمار في الأسهم الموزعة للأرباح. إن المدفوعات التي سيحصلون عليها هي نتيجة لترتيبات تقاسم الأرباح ولا علاقة لها بالفائدة. وبالإضافة إلى ذلك، يمكنهم شراء العقارات المستأجرة. تمثل الإيجارات بشكل أساسي الدفع مقابل خدمة ما، وبالتالي فهي مصدر دخل بدون فوائد.

هل يمكن لغير المسلمين فتح حسابات تداول إسلامية؟

ما إذا كانت شركة الوساطة تسمح للعملاء غير المسلمين بفتح حسابات التداول أم لا، يعتمد على سياسات الشركة. وحقيقة الأمر أن بعض السماسرة لا يسمحون لغير المسلمين بذلك. في الواقع، يطلبون من العملاء الذين يتقدمون لفتح حساب تداول إسلامي تقديم إثبات الدين.

وغني عن القول أن هذه السياسات لا تحظى بشعبية كبيرة لدى العديد من المتداولين. ونتيجة لذلك، تسمح عدد من شركات الوساطة الكبرى في الوقت الحاضر لجميع عملائها بفتح حسابات تداول إسلامية، بغض النظر عن معتقداتهم الدينية ودون الحاجة إلى تقديم أي دليل على الدين.

ما هو أسلوب تداول الفوركس الأكثر ملاءمة للحسابات الخالية من فوائد المبادلة؟

وغني عن القول أن المتداولين من جميع أنماط التداول يمكنهم النجاح من خلال حسابات خالية من فوائد المبادلة. ومع ذلك، تجدر الإشارة هنا إلى أن فروق الأسعار تكون أوسع مع هذه الأنواع من الحسابات، مقارنة بالحسابات العادية.

ولذلك، فإن هذا يضع المضاربين والمتداولين اليوميين في وضع غير مؤات. والسبب في ذلك هو أن أساليب التداول هذه تتضمن عادةً فتح وإغلاق العشرات من الصفقات يوميًا. وبالتالي، مع فروق الأسعار الأوسع، يمكن أن تصل نفقات هؤلاء المتداولين إلى مبلغ كبير في فترة زمنية قصيرة إلى حد ما. هذا لا يلغي فرص نجاح المتداولين، ولكنه يجعل الأمر أكثر صعوبة لكسب بعض العوائد اللائقة على أساس منتظم.

من ناحية أخرى، فإن الحسابات الخالية من فوائد المبادلة تعطي فوائد كبيرة للمتداولين المتأرجحين وطويلي الأجل. تقضي هذه الأنواع من الحسابات على أحد أكبر النفقات المرتبطة بالاحتفاظ بالمراكز لفترة طويلة من الزمن. وبالتالي، فإن هذا يحسن الاحتمالات لصالح هؤلاء المشاركين في السوق. ففي النهاية، يمكنهم فتح أي مركز والاحتفاظ به، دون الحاجة إلى القلق بشأن حجم رسوم المبادلة على أساس يومي.

وفقاً لموقع فوركس ترست العرب، يجدر بنا أن نأخذ في الاعتبار أن هذا النوع من المتداولين لا ينفذون عادةً حجمًا كبيرًا من التداولات خلال فترة زمنية قصيرة. ولذلك، فإن حقيقة أن هذه الأنواع من الحسابات لها فروق أسعار أوسع، لن يكون لها على الأرجح تأثير كبير على أرباحها الإجمالية.

ولذلك، قد يكون من العدل أن نستنتج أن الحسابات الخالية من فوائد المبادلة هي أكثر ملاءمة للمتداولين المتأرجحين وطويلي الأجل لأنها تعطي فائدة مفيدة للغاية لهذه الأنواع من المشاركين في السوق.